torsdag 16 februari 2017

Månadsrapport januari 2017

Januaris rapport kommer nu lite senare än önskat. Februaris kommer komma vid månadsskiftet precis som vanligt.

Varför gör jag en balansräkning?
För att jag vill veta hur mycket jag är värd om jag skulle ta och omvandla alla mina tillgångar till pengar och sedan betala av mina skulder. Kommer jag ha pengar över då? Svaret var deprimerande i början men nu ligger jag äntligen på det gröna och detta året har det gått över förväntan. Det negativa med min balansräkning är att mina tillgångar är väldigt koncentrerade till min bostad men det är något jag vill jobba på. Med det sagt så tycker jag inte det är något jättedåligt, vill bara vara mer diversifierad.

Något positivt som den här balansräkningen har fört med sig är att jag har undermedvetet börjat leva på ett sätt som gör att jag alltid försöker öka mitt egna kapital månad för månad. Finns väl en viss tävlingsmänniska i alla som bara vill vara bättre hela tiden.

Målet för 2017 ligger på eget kapital på 400,000 kr. Det är ett absolut möjligt mål att nå, men ett mål som gör att jag inte kan slappna av utan måste spara planenligt.

Januari 2017. Föregående månad inom parantes.
Totala tillgångar: 1 036 769 kr (1 024 413 kr) +12 356,57 kr
Totala skulder: 753 842 kr (760 184 kr) 6342 kr

Totalt ökar mitt egna kapital med 18698,57 kr denna månad till totalt 282 927 kr. En total ökning med 18698,57 kr detta året.

Soliditet: 27,29% (25,78%)
Bolån: 65,25% (66,63%)
Balanslikviditet: 9,92% (10,29%)
Kassalikviditet: 6,20% (6,34%)

Den/de gröna staplarna är de som är avklarade.


Det börjar kännas bra att min egna soliditet går uppåt. Jag tycker ändå att jag är ganska skuldsatt och jag ska inte krypa under stolen med att jag funderar på att amortera lite extra även om räntan är låg. Jag vill fokusera mer på att öka mitt kontantsparande och i aktier för att öka på mina andra tillgångar. Huset är tyvärr fortsatt en väldigt stor del av tillgångarna då varje bedömning ifrån mäklaren är att värdet går upp. 

SCHD, Schwabs US Dividend ETF med låg expense ratio är i fokus nu. Intressant fond där jag kommer köpa på mig och få en stor del av portföljen framöver.

tisdag 14 februari 2017

Schwab US Dividend - ETF värd att investera i

Som jag har nämnt i tidigare inlägg så har jag automatiserat en del av mitt sparande i fonder såsom Didner Gerge Småbolagsfond, Spiltan Investmentbolag Sverige och SPP Aktiefond Sverige & USA.

Men jag saknar att mina investerade pengar gör att jag har utdelningar att se fram emot. Därmed har jag bestämt mig för att allokera en del av mina automatiska sparpengar i Schwab US Dividend.

Denna ETF investerar i utdelningsbolag i USA som minst har höjt utdelningen i tio år i streck. Det vill säga, även över finanskrisen.


Genom att snabbgranska de tio största bolagen som totalt står för 44,16% utav innehållet så ser man att det vankas kvalite och en fin utdelningshistorik inom bolagen. 


Någonting som jag lagt märke till i sökandet efter en sådan här ETF är att vissa ETF som kallar sig utdelningsinriktade har en väldigt stor vägning emot utilities sektorer där utdelningen oftast är hög. I SCHD tycker jag att jag får en bra blandning och jag gillar att Consumer Staples toppar. Enda jag är lite missnöjd med är att Information Technology tar så stor del som 22,72% men jag kan väl erkänna att det är lite av min kunskap inom just IT som tar sin rätt där.


Stora, stabila företag framgår även utav denna bilden.

Hur har det då varit med utdelningar och utdelningstillväxt? 


Stabil utdelningstillväxt vilket kan förväntas med innehållet inom denna ETF. Utdelningen betalas även fyra gånger om året i mars, juni, september och december. 

Jag kommer som sagt göra så att jag varje månad kommer köpa på mig nytt i denna ETF och det betyder att jag kommer omlokalisera en del av mitt sparande i de svenska fonderna som jag har valt för att automatisera mitt sparande lite. Jag vill fortfarande ha 50% av mitt sparande i aktier som jag själv väljer och just 50% är ett golv just där. Under 50% vill jag ej gå då stockpicking är så otroligt kul och lärofyllt.

SCHD känns som en fond jag kommer kunna ha i många många år framöver utan att behöva bry mig nämnvärt. Enda risken är väl egentligen att dollarn står så högt i dagsläget att en del av fondens förtjänster kan försvinna om kronan stärks. Valutaspekulation är dock inget jag riktigt bryr mig om så jag kör.

Dagens utdelningsprocent ligger på omkring 2,76% årligen och fondens avgift är 0,09%.

torsdag 12 januari 2017

Varför portföljen inte ska räknas som buffert

Igår kollade jag igenom portföljrapporter på Avanza och det är lite nostalgisk läsning men samtidigt lite sorglig. En del av mina första aktieköp finns där och namnen är inte ens länkade då de bolagen inte finns kvar i dag. Men enligt mina minne så är det dom där härliga förhoppningsbolagen som enligt olika anonyma tips skulle mångdubblas. Tur man är klokare idag iallafalll.

När jag och sambon köpte detta huset så fick jag sälja av lite i portföljen och då försvann bland annat mina gamla innehav i Apple och Mastercard. Det var inga stora innehav men för mig var det ganska stort. 15,000 kr i vardera och med dagens växelkurs och kursökningar så hade jag kunnat plocka ut det dubble. En fin vinst på 30,000 om jag valt att sälja dessa och då var inte under sådär jättelång tid jag ägt dom heller.

Andra stycket här ovan gör att jag vill fokusera en del på att spara ihop en ganska stor buffert så att jag under inga omständigheter måste in och sälja av för att finansiera diverse inköp. Vad betyder det? Jag kommer fortsätta spara med mina automatiserade månadssparande och investera en del själv. Men grundfokus kommer ligga på att ha en fin pengabuffert.

Jag bryr mig inte direkt om där inte är någon ränta på kontot men hade varit intressant att se hur alla andra sparar sina pengabuffertar. Sparkonto eller bara en viss summa som ligger på kontot utan att växa?

tisdag 10 januari 2017

Gemensam ekonomi?

Jag har tänkt väldigt mycket på det här med gemensam ekonomi och hur vi borde ha det i Aktiehedonistens hushåll. Framförallt är där en grej som gör att jag inte vill ha till 100% gemensam ekonomi och det är min sambos inställning till shopping.

Idag är vårat ekonomiska system uppbyggt följande. Alla inbetalningar samlas i en pott. Säg att en månads lön motsvarar 40,000 kr. Då är det 40,000 kr på räntekontot. Sedan betalar vi alla räkningar utan att göra någon skillnad. Även fast hon har mer i mobilräkning så kvittar det. Det enda som inte räknas med är om vi vill ha något extravagant, säg om jag vill ha CMore sportpaket för 500 kr i månaden, då är det min kostnad och inte familjens.

När alla räkningar är betalda så ligger där en del pengar kvar. Dessa delar vi rakt av 50/50 på. Dessa pengar blir därmed våra EGNA som den andra inte har rätt till, men behöver man få lite av den andra så har det aldrig varit några problem.

Det är även ifrån dessa pengar vi sparar. Jag känner att jag vill gardera mig ifall hon en dag blir annorlunda och därför är mina sparade pengar mina, och hennes sparade pengar hennes. Har en av oss en högre konsumtionsbenägenhet än den andre, så känns det inte rättvist att den ena bidrar med mer sparande än den andra.

Visserligen kan man säga att hennes inställning är ganska hälsosam. Hon köper enbart på rea, och de gånger summan går över, säg 500 kr, så får hon ångest. Däremot så är det mängden som gör att hennes sparkvot "enbart" blir 10% och inte omkring 20-25% där jag själv ligger. Det är möjligt jag också legat på 10% om jag inte haft ett intresse utav sparande och investeringar.

Hon har ett fint fondsparande i SPP Aktiefond Sverige och USA som dras automatiskt varje månad. Sedan så tar alla pengar på kontot slut lagom tills nästa lön. Absolut inget fel i detta då det ändå känns som hon är i minoritet i Sverige med sitt sparande.

Slutsatsen är att både jag och min sambo känner att vi vill spara på egen hand om vi skulle bryta upp i framtiden. Även om det känns avlägset idag så vet man ju aldrig. Då är det skönt att veta att man själv är ansvarig för hur det kommer bli ekonomiskt den dagen man står där ensam. Inte hade jag velat sälja av min portfölj och ge hälften till denna kvinna, samt använda resten för att komma på rätt fot igen.

söndag 8 januari 2017

Mål för 2017

Precis gått igenom budgeten med sambon för 2017 och fått med alla eventuella inkomster och utgifter. Räknat med olika buffertar också för oförutsägbara utgifter och räknat frikostigt på utgifterna.

Med detta i åtanke så kan jag se hur mitt år 2017 kommer forma sig ekonomiskt och därmed kan jag sätta mål. Jag gillar att sätta mål som är realistiska på förhand men som jag ändå måste anstränga mig lite för att nå.

Mål nr 1: Sparkvot på 15%.

Som jag varit inne på innan, så är en hög sparkvot ingenting för mig. Jag vill gärna unna mig och min familj saker och om jag bidrar med 15% till våran pengamaskin så är detta helt klart en bra balans. Jag förstår klart och tydligt att ju högre % ju bättre är det, men jag vill även passa på att njuta här och nu. Min konsumtionsbenägenhet är nog bland de högre om man ser till bloggosfären inom sparande.

Mål nr 2: Eget kapital på 400,000 kr.

Detta blir ett svårt mål. Idag är det egna kapitalet på 260,000 kr vilket betyder att jag ska öka med 140,000 kr. Ett ganska stort belopp för en tre barnspappa med hus och som studerar. Med 15% sparkvot blir det tight, men jag finner det inte på något sätt omöjligt.

Mål nr 3: Renovera kök och nedanvåning.

Detta kan bli en liten hjälp på vägen mot mål nr 2 om det leder till en högre värdering. Pengarna till dessa renoveringar kommer ju inte drabba sparkvoten på 15% och en högre värdering på bostaden kommer således att göra mål nr 2 enklare att uppnå. Renoveringen är dock mer ur eget behov än en investering då köket är ganska fallfärdigt.

Ett litet sidomål är att jag ska bli hälsosammare. Långa dagar framför böcker och dator har satt sina spår och det är inte längre bekvämt att göra vissa grejer. Jag vill inte sätta något viktmål mer än att jag vill börja leva hälsosammare och röra mig mer. Sitta är det nya röka som mina träningsnördar till kompisar säger.


fredag 6 januari 2017

Nytt köp: NIBE och SPP Aktiefond USA

Igår innan börsen stängdes så ökade jag ytterligare min position i NIBE.

Relaterade inlägg
Nytt köp: NIBE B
NIBE AB - Ett klassföretag

Har ingen ny analys av bolaget utan samma som senast gäller. Ett bolag jag tror skarpt på och som har en företagsfilosofi som går hand i handsken med mina egna tankar, nämligen att medarbetarna ska ha egna intresse i att bolaget går bra.

Jag köpte även på mig lite i SPP Aktiefond USA. En del av mitt sparande ska automatiseras och detta är början på det äventyret. I SPP Aktiefond USA får jag en bra diversifiering i USA till en väldigt låg förvaltningsavgift. Enda jag kan känna är tråkigt är att VISA har en ganska liten del i kakan. Detta tänkte jag dock åtgärda manuellt genom att helt enkelt köpa aktier i VISA nästa tillfälle.


torsdag 5 januari 2017

Årsrapport för 2016

2016 var ett bra år på många sätt. Det var året då jag verkligen tog tag i sparandet och började investera långsiktigt i olika aktier.

Jag gick in i 2016 med en mentalitet att jag ska köpa långsiktigt och inte bry mig så mycket om tillfälliga brus på marknaden. Bra bolag tenderar ju att gå bra långsiktigt oavsett. Sådant här är alltid lättare sagt än gjort då iallafall jag känner en viss osäkerhet när det brusar omkring bolaget. Jag är säker på att det bästa att göra är att ignorera det men som sagt, det är inte så lätt gjort.

Däremot har jag lyckats i vissa fall. Jag köpte på mig Hexagon i dippen efter att Ola Rollen blivit häktad och jag köpte på mig NIBE runt emissionen då priset skönk (visserligen inget brus, då NIBE är ett fantastiskt bolag).

Mitt egna kapital har ökat med hela 121,000 kr vilket är mycket för mig. Jag har oftast legat runt ett eget kapital på omkring 0 kr men nu drar kurvan äntligen på väg uppåt.


När jag började sammanfatta allt i en balansräkning i november så låg jag strax över 50,000 kr. Trots en sänkning i december med 3,000 kr så ligger jag stabilt över 250,000 kr. Stora ökningen i januari är pga en värdering på huset som ökade markant, men exklusive den, så har det egna kapitalet stigit med 121,000 kr. 

Det är en obeskrivlig känsla att känna att man klarar av de flesta utgifter som kan kastas på en, utan satt man ska behöva sätta sig ner och kolla över olika finansieringsalternativ. Det är dock inte dags att slå sig för bröstet utan fortsätta så här.

Jag har även inlett ett fondsparande för att automatisera en del av sparandet.

Jag valde följande fonder:
  1. SPP Aktiefond Sverige
  2. SPP Aktienfond USA
  3. Spiltan Investmentbolag Sverige
  4. Didner Gerge Småbolag Sverige
25% av sparkvoten kommer sättas in i fonderna och resten kommer jag leka Buffet med.