onsdag 28 december 2016

Investera i index eller göra en egen fond?

Jag har mer och mer börjat gå i tankar om att låta automatisera en del av mitt sparande i indexfonder eller via ett stående månadssparande i aktier via till exempel Aktieinvest. Faller myntet på att jag börjar placera mer i indexfonder så kommer jag ändå ha en viss summa att investera för i aktier jag själv väljer.

Största anledningen att jag känner såhär är att jag gärna vill byta aktier med tiden. Jag står fast vid att jag föredrar en långsiktig placeringshorisont men marknaden är så spännande. Desto mer jag läser om optioner desto mer vill jag lära mig. Sedan slår det mig att optioner är spekulerande och jag vill ju investera. Optioner har jag lyckligtvis inte handlat med (ännu...) då det kräver en del pappersarbete men där finns så många fina bolag på börsen. Hade jag investerat i alla hade jag säkert haft en portfölj med över 50 innehav.

Dessa 50 innehav hade varit fina bolag där jag utgår ifrån att omkring 95% utav dessa kommer existera i någon form om 40 år när pensionen närmar sig. Här kan jag ställa mig frågande om jag inte bara borde acceptera läget och investera i en indexfond då det ändå är de resultaten jag kommer få, om inte sämre?

Eller varför inte starta en egen "fond" på AktieInvest? Kan ju automatisera ett sparande som motsvarar en sparkvot på 10% (omkring 2000 kr) och placera 100 kr i var och en av de tjugo aktierna jag väljer ut till en kostnad av 20 kr per månad. Hur skiljer detta sig från att placera i en indexfond? Är det helt enkelt att jag tror att jag är bättre än en genomsnittlig investerare och att dessa 20 aktier kommer gå bättre än de som finns i en indexfond? Antagligen. Finns det någon substans bakom detta? Antagligen inte.

I dagsläget så har jag följande positiva tankar om ett inbesparande:

  • Relativt stressfritt då jag inte behöver göra analyser som säkert är väldigt bristfälliga utan det sköter sig själv och tiden får göra sin magi.
  • Jag får en väldigt stor diversifikation väldigt snabbt.
  • Det finns väldigt fina fonder där ute såsom Spiltan Investmentbolag, Avanza/Nordnet som har gratis indexfonder samt Didner & Gerge småbolagsfonder.
  • Jag tror jag kommer få en bättre årsavkastning.
Därtill har jag även negativa tankar:
  • När jag läser innehaven i dessa fonder så finns där bolag jag aldrig någonsin skulle vilja äga självvalt. Nog hade en egen fond minus dessa bolag gått bättre?
  • Jag vill så gärna äga en stor portion VISA och NIBE sett till min portfölj, med indexsparande blir allting väldigt utspätt.
  • Jag känner inte mig som en ägare i något bolag som jag gjort om jag kunde stoltsera med ett faktiskt aktieägande.
  • Inga utdelningar.
Någon läsare som har delad sparfördelning med aktier och fonder? De flesta bloggare har en väldigt stor majoritet i aktier vilket jag tror härstammar ifrån att det är kul att investera. 

Lutar starkt åt att som sagt automatisera en del av sparandet också leka investerare med en del.

Aktiehedonistens egen fond!

För övrigt så har jag klurat lite på en egen "fond" med tjugo bolag som jag tror skulle kunna prestera väldigt bra de kommande tjugo åren:

  1. Alphabet C
  2. Apple
  3. Amazon
  4. Nike
  5. Mastercard
  6. Starbucks
  7. VISA
  8. Berkshire Hathaway B
  9. Microsoft
  10. Walt Disney
  11. NIBE
  12. Kopparbergs
  13. Assa Abloy
  14. Alfa Laval
  15. Axis
  16. Bahnhof
  17. NetEnt
  18. H&M
  19. Castellum
  20. Netflix
Vad tycks? Hur hade eran egna fond sett ut? Nog hade det varit intressant att automatisera ett månadsspar med 100 kr i varje aktie och spola fram tiden 20 år. Tror ni vi hade slagit diverse index?

Julklappshetsen!

Mitt äldsta barn är 8 år medans mellersta är 3 år och yngsta är 1 år. Barnet på 8 år är inne i vad jag kallar den gyllene tiden för julklappar och jul. Julen är magisk och hon var nervös några dagar innan julafton på vad hon skulle få. 3 åringen förstår en del men är mest glad för att få julklappar och visade inga prov på nervositet eller någonting. 1 åringen öppna första paketet som var några bilar, sen brydde han sig inte mer om det.

Jag satte vad jag tyckte var en hög budget på 1.000 kr per barn och det resulterade i att barnen fick det dom ville ha mest (8-åringen önskade sig visserligen en Ponny) och glädjen var påtaglig i deras ansiktsuttryck.

Idag var jag tillbaka på jobb under mitt jullov och i lunchrummet under frukosten så kunde man ta på hetsen. Det var jackor, det var klänningar, det var julklappar i överflöd. Folk satt och skröt öppet att de hade totalt fått 60+ julklappar till sitt ena barn förra året och därför tog det lugnt i år, så det blev bara omkring 30 st!

Någon hade fått en klänning för 5,000 kr, någon hade fått Gynning bord eller va det var för några tusenlappar osv. Sedan hade de såklart gett julklappar i samma prisnivå. Vi pratar om folk som har ut omkring 18,000 i månaden och som inte direkt brukar handla mat veckan innan löning.

Man vill inte leka broder duktig eller något, men jag satt i min tysthet och skakade på huvudet över hetsen som finns. Att folk sitter och pratar summor helt öppet och försöker överträffa varandra. Istället för att säga att man fick en klänning så säger man att man fick en Michael Kors klänning värd 5,000. Jaha, vem bryr sig egentligen om summan och märket?

När jag fick frågan vad jag fick och köpte så sa jag helt enkelt som det var. Jag fick ingenting för folk vet att jag inte köper julklappar till vuxna människor så de köper ingenting till mig. Jag köper endast till barnen och de fick på ett ungefär vad de önskat sig. Sedan fick de även en del pengar insatta på sina sparkonton. Det är trots allt inte meningen att barnens rum ska likna en leksaksaffär. Sedan var inte jag intressant mer.

tisdag 27 december 2016

God jul och gott nytt år!

Kommer åter skriva nästan dagliga tankar och aktieköp efter nyår. Just nu är där bara för mycket som händer med tentor, firande och jobb att där helt enkelt inte finns tid förrän efter nyår.

God jul och gott nytt år till er alla!

fredag 16 december 2016

Analys av fond-i-fond.

Efter gårdagens något bittra inlägg om ett barnspar i en fond-i-fond så tänkte jag göra en lite större analys av just Handelsbanken Offensiv 100, som är en fond-i-fond.

Utgångspunkten är att vi sparar 1000 kr i månaden i tio år framöver, och avkastningen räknas till 7,3% om året.

Handelsbanken Offensiv 100 består utav följande fonder:


Handelsbanken Nordenfond 1,5% förvaltningsavgift 2252,50 kr kr normanbelopp.
Handelsbanken Nordiska Småbolag 1,6% förvaltningsavgift 1795,52 kr kr normanbelopp.
Handelsbanken Amerika Tema 1,6% förvaltningsavgift 1450,23 kr normanbelopp.
XACT Nordic 30 ETF 0,15% förvaltningsavgift 190 kr normanbelopp.
Handelsbanken MSCI USA Index 0,4% förvaltningsavgift 334,45 kr normanbelopp.
Handelsbanken Europa Tema 1,6% förvaltningsavgift 894,52 kr normanbelopp.
Handelsbanken Norden Selektiv 1,85% förvaltningsavgift 923,85 kr normanbelopp.
Handelsbanken Tillväxtmarknad Tema 1,6% förvaltningsavgift 582,93 kr normanbelopp.
Handelsbanken America Small Cap 1,5% förvaltningsavgift 549,40 kr normanbelopp.

Nu tog jag bara med de 9 största innehaven och utelämnar 19,9%. Men räknat på dessa så är det totala normanbelopp redan nu uppe på 8973,40 kr vilket motsvarar en förvaltningsavgift på omkring 0,9%-1,0%! Sedan slår vi på förvaltningsavgiften på 1,6% för själva fond-i-fonden Handelsbanken Offensiv 100 så blir det en väldigt stor summa.

Att erbjuda en fond-i-fond som tar en hiskelig stor förvaltningsavgift, och som sedan investerar i ens egna fonder som även de har väldigt stora förvaltningsavgifter är väldigt lågt gjort.

Jag tycker själv att fond-i-fond är ett bra koncept men bara om det hade liknat Nordnet och Avanzas ideér kring Superfonderna och Avanza Zero. Tänk en fond-i-fond med 0% förvaltningsavgift och som hade haft en av dessa gratis indexfonder, följt av SPP Global, SPP Amerika och Spiltan Investmentbolag! Där hade vi haft en fond-i-fond som varit värd varenda öre och som hade haft en nästan försumbar avgift!

torsdag 15 december 2016

Det här med fond-i-fond

Vill klargöra att jag själv inte sparar i fond-i-fonder men däremot i någon billig indexfond och Didner & Gerge småbolag. Men däremot så ligger det till så här att en av mina kompisars föräldrar jobbar inom banksektorn, närmare bestämt Handelsbanken, och de har ett gemensamt spar i Handelsbanken Offensiv 100 till min kompis barn.

Jag gick in av ren nyfikenhet och såg att detta är en fond-i-fond och består utav andra Handelsbankenfonder. Ursprungsfonden, Handelsbanken Offensiv 100, tar 1,4% i förvaltningsavgift för att placera pengarna i andra fonder! Sedan tar dessa fonder ut samma avgift på 1,4% i avgift också. Utan att räkna på det så låter det som att väldigt mycket av deras barnsparande kommer gå förlorat.

Jag kan även känna viss avsky jämte min kompis förälder som borde ha lite mer kunskap än att sätta sitt eget barnbarns sparande i en sådan här fond. Är bankmänniskor så skrupelfria att de vill tjäna pengar på sin familj? Eller är det brist på kunskap?

Jag säljer iallafall mina Handelsbanken aktier nu.

måndag 12 december 2016

Hög sparkvot är ingenting för mig!

Jag är imponerad av folk som kan spara över 50% av sin lön varje månad och sätta in dessa pengar i diverse investeringar. Detta bäddar oftast i en framtid med en väldigt stor förmögenhet och den frihet som dessa är ute efter.

Jag är däremot en sådan person som inte hade kunnat förmå mig att spara så mycket. Ju mer jag tänker på det, ju mer känner jag mig nöjd med min siffra på omkring 20% sparat kapital i månaden. När jag är klar med studierna om två år så hade jag mycket väl kunna höja kvoten till omkring 40% utan problem då jag inte behöver böcker, pendelkort, får högre inkomst osv.

Men varför? För att bli fri? Fri för mig är att jobba med något som inte känns som ett jobb. De case och dagar jag hittills har spenderat ute hos företag har gjort så att jag inte velat gå hem. Det har varit så kul och lärorikt. När man sen pratar med de som har jobbat med det i över 15 år och de fortfarande har den glädjen i ögonen och säger att de utvecklas varje dag. Det är något jag finner eftersträvansvärt och det är mitt största mål just nu.

Jag har märkt att vid min fokusering på att spara så har det blivit tråkigt. Jag kan inte unna mig saker i vardagen mer utan att tänka på vilka aktier jag kan köpa för de här pengarna. Vill jag köpa ett PS4 så ska jag kunna göra det utan att känna ångest och tänka på hur mycket de här pengarna är värda i framtiden. Jag har helt enkelt kommit till insikten att med att fokusera på att spara så har andra delar av mitt liv blivit lidande. Det har blivit som en drog.

Ska vardagen fram tills jag är "fri" vara ångestfylld och med ett tänkande som går ut på att spara spara spara? Borde jag börja pendla överallt och sälja min bil fast jag förlorar flera timmar varje månad? Borde jag köpa billigare matvaror fast jag tycker om mat?

Just nu står jag vid en väg som går i två riktningar och jag har valt den ena. Jag vill nästan sätta ett tak på mitt sparande. På 20%. Sedan får det vara så. De pengar som är över vid månadens slut får helt enkelt gå till amortering på bostaden eller som en present till barnens sparande. Jag känner iaf jag måste koppla bort den här fixeringen vid sparande ett tag.

Man kanske skulle gjort något mer med sina sparade pengar? Hjälpa en ung entreprenör i utbyte mot en del av bolaget? Kanske hade gjort att det känts mer verkligt.

Bara en massa tankar, såhär en måndagsförmiddag.

söndag 4 december 2016

Köpte min första preferensaktie!

I fredags gjorde jag då äntligen slag i saken. Jag köpte min första preferensaktie.

Jag valde Klövern då jag anser det vara ett väldigt fint fastighetsbolag, ett som jag kunnat köpa "riktiga" aktier i tillsammans då med Balder och Castellum. Men jag tyckte erbjudandet med preferensaktierna i Klövern är för bra för att tacka nej till.

Jag ser det som så här. Ponera att jag köper 10 st preferensaktier till ett pris på 300 kr st. Jag har då ett erbjudande ifrån Klövern som låter som följande. Ifall du lånar 3000 kr till oss så ger vi dig kvartalsvis räntebetalning som motsvarar en årlig ränta på 6,71%. Vill vi dra oss ut så måste vi betala dig 5000 kr, dvs 500 kr per aktie i inlösen. Snabbt räknat, köper Klövern tillbaka aktierna om 10 år, så är det en årlig avkastning på 5,24% exklusive utdelningarna.

Som ni kan läsa om i min preferenslista så är det ganska stor skillnad mellan dagens kurs och inlösen. Hela 66% eller 200 kr, räknat på dagens kurs på 300 kr.

Hur kommer det sig att kursen är så låg? En slutsats jag drar är att då inlösen nyligen ändrats så hoppas jag att marknaden inte anpassat sig ännu.

Klövern känns väldigt stabilt och jag har svårt att se att utdelningen någonsin skulle kunna vara i fara.

fredag 2 december 2016

Coca-Cola under 40$

Jag har länge gillat den gamla sägnen att när man kan Coca-Cola till över 3% direktavkastning så har man historiskt fått över 10% årligen totalavkastning i snitt. Dessa tider är nog över nu då Coca-Cola inte har samma tillväxt.

Däremot så är nu Coca-Cola nere på låga 40$ och med en direktavkastning på 3,5%. Jag är inte direkt imponerad av Coca-Cola de senaste åren men den tradition, historia och varumärket som Coca-Cola har så är jag optimistisk att det kommer vända någon gång.

Därför har jag idag, trots att jag skulle ligga likvid hela månaden, köpt mina första aktier i Coca-Cola. En ingångspunkt på 3,5% direktavkastning anser jag vara väldigt lockande.

Tar en fin plats i min långsiktiga portfölj.