söndag 1 oktober 2017

Månadsrapport september 2017

Varför gör jag en balansräkning?
För att jag vill veta hur mycket jag är värd om jag skulle ta och omvandla alla mina tillgångar till pengar och sedan betala av mina skulder. Kommer jag ha pengar över då? Svaret var deprimerande i början men nu ligger jag äntligen på det gröna och detta året har det gått över förväntan. Det negativa med min balansräkning är att mina tillgångar är fortfarande väldigt koncentrerade till min bostad men det är något jag vill jobba på. Med det sagt så tycker jag inte det är något jättedåligt, vill bara vara mer diversifierad.

Något positivt som den här balansräkningen har fört med sig är att jag har undermedvetet börjat leva på ett sätt som gör att jag alltid försöker öka mitt egna kapital månad för månad. Finns väl en viss tävlingsmänniska i alla som bara vill vara bättre hela tiden.

Målet för 2017 ligger på eget kapital på 400,000 kr. Jag kände att det var ett möjligt mål att slå i början av året och det såg ut som att jag skulle krossa det. Sedan beslutade vi oss för att renovera våran nedanvåning för omkring 130,000 vilket helt klart påverkade detta negativt. Målet ska fortfarande slåss och jag har planerat in en omvärdering av bostaden som säkerligen kommer skjuta värdet i höjden så jag är fortfarande optimistisk till att krossa 400,000 kr.

September 2017. Augusti månad inom parantes.
Totala tillgångar: 1 178 648 kr (1 160 500 kr) +18 148 kr
Totala skulder: 835 616 kr (840 256 kr) 3 140 kr

Totalt ökar mitt egna kapital med 22 788 kr denna månad till totalt 343 032 kr. En total ökning med 76 601 kr detta året.

Anledningen till att ökningen var gigantisk i februari är att huset värderas mycket högre. Nedgångarna i juni och juli är pga renovering som totalt gick på omkring 130,000 kr. Ny värdering av huset kommer i slutet av året och då kommer även staplarna att öka markant.

Soliditet: 29,10% (27,90%)
Bolån: 57,26% (58,48%)
Balanslikviditet: 12,28% (12,44%)
Kassalikviditet: 7,98% (8,03%)




Den/de gröna staplarna är de som är avklarade.


Det börjar kännas bra att min egna soliditet går uppåt. Jag tycker ändå att jag är ganska skuldsatt och jag ska inte krypa under stolen med att jag funderar på att amortera lite extra även om räntan är låg. Jag vill fokusera mer på att öka mitt kontantsparande och i aktier för att öka på mina andra tillgångar. Huset är tyvärr fortsatt en väldigt stor del av tillgångarna då varje bedömning ifrån mäklaren är att värdet går upp. 

Portföljen har gått som föjande:


Fantastiskt dålig start på månaden mest för att jag missuppfattade courtage på franska aktier. Utgick ifrån att de kostade €1 styck men så var ej fallet... Annars hade månaden varit bra och över världsindex.


Mycket av Spiltan är från barnspar och spar där jag regelbundet sätter in pengar. En fond jag känner mig trygg med då innehavet i fonden är bolag jag själv kunnat äga och har ägt. Fördelningen mellan aktier, fonder och utländska tycker jag känns bra. Däremot vill jag minska innehavet i H&M eller genom att öka i de andra.

Hur har era månader varit?


lördag 30 september 2017

Sambons första aktieköp!

Som en liten uppföljning till gårdagens inlägg: Gemensam eller delad ekonomi? så kommer här ett inlägg som handlar lite om hur jag sår ett frö för att vi ska nå gemensamma ekonomiska mål.

Sambon har alltid gått lite efter vad hennes mormor har sagt. Lite av en klassiker. Hennes mormor har alltid avrådit henne ifrån att investera då aktier är som lotto vilket i sig är lite kul när det kommer ifrån en som spelar bingo för 200 kr varje vecka.

För ett tag sedan ville sambon däremot börja spara pengar i objekt som ger mer än sparräntan och jag gav henne rådet att köpa lite fonder. Efter det så köpte hon lite Didner Gerge Småbolag och deras aktiefond samt en indexfond i USA. Tiden går och dessa ökar i värde och man märker lite att hon tycker det är kul att tjäna pengar passivt.

Så för några dagar sedan kom då första steget mot vad jag hoppas blir en investeringshobby. Hon sa att hon ville köpa några aktier. Hon läser väldigt mycket av den fantastiske Isabella Löwengrip och är även med i gruppen för kvinnor som gillar aktier, tror jag den heter? Sedan la hon vilka aktier hon var intresserad av och vad jag hade för avsikt. Jag förväntade mig att detta kunde vara allt möjligt. Jag minns ju själv vilka aktier jag investera i från början ...

Döm av min förvåning när det var hög kvalite genomgående. Det var NCC, Skanska, H&M, Ica, Axfood, Investor och Kinnevik för att nämna några. Ligger kanske något i att kvinnor är bättre investerare än män...

Min respons var att det bara var att köra för det är bra bolag allihopa. Den 22:a september kom då första köpet i H&M och detta fylldes sedan på av köp i Investor A, Ica Gruppen och H&M nu efter löning också.

Jag visade henne efter köpen vilken utdelning hon kan förvänta sig 2018 och responsen var ju ganska ljummen när det stod klart att det knappt är över 100 kr hittils. Försökte dra in hur stor roll det spelar om hon håller uppe detta månadssparande + bolagens höjning av utdelningen faktiskt gör i det långa loppet. Även här var mottagandet ljummet.

Dock är jag övertygad att när hon får uppleva ränta-på-ränta effekten i realtime och inte som beräkningar på ett papper så kommer hon nog bli lika exalterad som många av oss andra nördar blir.

Ränta-på-ränta är en effekt som låter överdriven om man inte är så insatt i det matematiska och jag tror många måste uppleva det för att verkligen tro sina ögon.

Jag är iallafall positiv till att dessa små stegen till att vilja investera kommer bidra till att ändra hennes inställning till hur jag ser på sparande och varför jag vill vi ska lägga undan mer än vad vi gör nu för att få ett "bättre" liv senare där pengar inte är en faktor i vardagen.

fredag 29 september 2017

Gemensam eller delad ekonomi?

Igår lade jag fram till min sambo att jag inte alls är nöjd med hur våran ekonomi är upplagd. Jag känner helt enkelt att det är jag som sliter mest för att öka våra inkomster och hålla nere utgifterna, samtidigt som hon inte visar ett intresse för att göra detsamma.

Det hela började egentligen med att när vi flyttade ihop och hade samma inkomster, jag tror till och med att hon tjänade någon hundralapp mer i månaden så bestämde vi helt enkelt för att lägga alla våra inkomster i en pott och sedan betala alla räkningar därifrån, sen delade vi helt enkelt på det som var kvar och detta blev våra personliga pengar som vi skulle spara och spendera hur vi ville. Det fungerade hur bra som helst då inkomsterna var lika och vi helt enkelt låg på samma tankenivå när det gällde det finansiella.

Tiden går och jag blir missnöjd på mitt jobb så jag bestämmer mig för att ta en civilekonomexamen med inriktning mot revision. Börjar plugga och tar ut fullt CSN men jag fortsätter även jobba vid sidan om. Jag får i och med detta ut lite mer än jag fick innan när jag bara jobbade (här kan man väl diskutera om jag borde dra ner på CSN eller inte, men det är något vi kan låta vara för nu) men även här fungerar det som innan när det gäller ekonomin, vi delar allt.

Sambon känner att hon också vill förändra sitt liv och tar även hon upp studier. Hon får CSN men väljer att inte jobba vid sidan om då hon anser att hon inte orkar det. Jag ställer mig frågande här men jag accepterar det och hoppas att hon helt enkelt ändrar sig.

Tiden går och ingenting ändras. Nu i somras så jobbade jag heltid under tiden jag hade "sommarlov" men jag kryddade det även med extrakurser då jag helt enkelt älskar att lära mig saker och har ett brinnande intresse för en del grejer. Plockar ut lön och bidrag och mina inkomster blir helt okej för en student (jag har stenkoll på fribelopp osv). Sambon väljer att inte göra någonting då hon känner att hon vill vara ledig.

Anledningen till att just igår var dagen då jag lade fram mitt nya förslag är följande. I juli hade hon inkomster på omkring 4.000 kr. I augusti var det 19.000 kr och nu i september var det 13.500 kr. 19.000 kr i augusti kan tillskrivas en jobbhelg på två dagar och CSN. Mina inkomster (inkl csn) kan skrivas som följande: juli 24.000 kr. augusti 23.000 kr och september 29.000 kr.

Vi har samma förutsättningar men ändå skiljer det sig så mycket. Jag har bara känt ett växande missnöje och att jag mer eller mindre försörjer henne då hon inte har samma drivkraft. Där jag har universitetsstudier, praktik, extra jobb, ledamotsposition och är förtroendeval inom en annan organisation så har hon ... studier.

När det gäller utgifter så är jag personen som tar allt på studentkortet och dess rabatter. Mitt mobilabonnemang går på 325 kr i månaden inklusive telefonen. Hennes går på 499 kr. Mitt pendelkort går på 675 kr då jag använder app istället för kort så går hennes på omkring 800 kr då hon föredrar kort före app. Såhär fortgår det.

Jag är av åsikten att eftersom hon vill ha dessa bekvämligheter så får hon också ta och kämpa för det. Då får hon ta och börja jobba extra varje månad, hitta sätt att dra in extra pengar till kassan eller vad som helst.

Mitt förslag igår var att vi går igenom vilka utgifter som borde vara gemensamma. Jag känner att alla boendekostnader, mat och bil är gemensamma. Också ville jag att vi ska utgå från en procentuell fördelning. Som nu i september skulle jag betala 68% av de gemensamma utgifterna och sen behålla resten själv. Ja, jag är vinnaren i detta förslaget men då vi skiljer oss så mycket åt när det gäller hushållning och arbete så känns det som det enda rättvisa. Är jag för självisk?

Hur ser ni på detta? Jag vill bara klargöra att ekonomin är det enda som vi tjafsar om i huset och det är tråkigt att det skapar oreda. Alla förslag / åsikter är välkomna.

onsdag 26 april 2017

Jantelagen och investerande

Efter att jag läste Petruskos inlägg om att man inte ska tro man är bättre än andra, som kan nås här http://petrusko.blogspot.se/2017/04/tro-inte-att-du-ar-battre-andra.html så kände jag mig bara tvungen att skriva lite på min blogg om min åsikt.

Just det här med att man inte ska tro man är bättre än andra är så typiskt svenskt så det är tråkigt. Man ska inte sticka ut hakan och man ska sitta tyst om man är framgångsrik.

Enligt Wikipedia förklaras jantelagen som följande:

Jantelagen formulerar i ord den oskrivna lag, som säger att man inte får sticka upp och tro att man är bättre än andra på något sätt. Jantelagen kopplas till kulturen på många platser i Skandinavien. Motsvarande fenomen finns däremot på många platser i världen. På engelska används uttrycket Tall poppy syndrome som betyder att någon som åstadkommit något positivt inte erkänns för att folk inte tycker vederbörande är värd det.

Och lite så är det i samhället. Sedan jag lämnade mitt förra jobb för att studera ekonomi så har jag fått berättat för mig att min närmsta chef tycker jag har blivit fin i kanten och bara för att jag reser till Stockholm på vissa möten då och då, så tycker han att jag tycker jag är något speciellt. 

Men hur som helst så investering och att man inte ska tro något. Jag tycker den här klyschan med att 9/10 inte slår index skulle behövas revideras neråt. Nog påverkas det av allt folk som inte har ett intresse men som ändå sparar i aktier. Jag kan till exempel se min farmor som har en bunt Ericsson och H&M aktier. Inte kommer hon slå index med dom innehaven. Även när jag pratar runt så hör jag väldigt mycket om far och morföräldrar, ja även föräldrar, som har investerat i aktier och då är det stora svenska bolag såsom just Ericsson och H&M som är populära. Dessa människor som inte sätter sig in i bolagen och kollar efter andra potentiellt bättre investeringar bidrar enligt mig till en ansenlig % i den här skalan där 9 av 10 ej slår index utav privatspararna.

Sedan kan jag även känna att inte alla är ekonomiskt lagda för att faktiskt urskilja vad som är en bra och dålig investering. Det vet inte jag heller till 100% såklart, men jag har en susning om vad jag ska kolla på. Eller som Nordeas VD som kallar 80% av befolkningen för finansiella idioter.

Att 9/10 fondförvaltare inte slår index är väl inte det så konstigt heller. En massa regler och krav de måste följa och här har vi privatsparare en enorm fördel. Vi kan ju bygga en portfölj på 12 bolag och vara nöjda medans fonder oftast har över 100 bolag.

Nej! I en tid där man kan läsa hur många böcker som helst, se hur många videos på youtube om investering och man har tillgång till Börsdata så tycker iaf inte jag att det här med att slå index verkar särskilt svårt. Bygg ihop en OMXS30 portfölj men ta bort Fingerprint och Ericsson och nog kommer du slå OMXS30 över en längre tid.

Jag vill gå emot strömmen och helt enkelt skriva, är du inte en "finansiell idiot" så kommer du slå index över tid om du tar tillvara på alla hjälpmedel som finns där ute. Vi lever i en annan tid helt enkelt. Jantelagen ska inte få stoppa mig iaf.

torsdag 20 april 2017

Kommer min mage klara dagliga fluktuationer i portföljen?

Ju mer portföljen ökar i värde ju större blir de dagliga fluktuationerna i kronor. Även om det hittills inte är stora tal att prata om så motsvarar en svängning på 1% ändå en helt okej summa. Hittills är som sagt den här summan ingenting som påverkar mig och jag försöker som killarna i PrataPengar podden att se mitt investerande som annat än min privatekonomi.

Det finns säkert bloggare som helt lever efter vad de skriver. Att de vill att börsen ska gå ner så de kan köpa aktier billigare och få mer direktavkastning av pengarna. Dessa tror jag dock är få. En av de kändare bloggarna, DividendMantra, som nu har bytat namn osv skrev ständigt dessa inlägg att hur marknaden går, ja det påverkar inte han osv. Nu finns inte gamla inlägg kvar, annars hade jag länkat dessa, men när hans portfölj stagnera eller gick ner kunde man läsa mellan raderna att han inte alls tyckte det var så kul som han gav sken av. Att man sen också redovisar sitt exakta portföljvärde och när portföljvärdet återkommer i andra inlägg så är det i mina ögon glasklart att värdet i sig visst är en påverkansfaktor.

Själv är jag ute efter att slå index nuförtiden så självklart påverkar portföljens utveckling mig iallafall. Men jag kan inte sluta tänka på hur det kommer bli när dagen kommer och en svängning på 1% hit och dit motsvarar månadslöner på mitt jobb. Hur kommer det påverka en? Jag har svårt att tro att alla, tom de som har en väldigt lång investeringshorisont inte är påverkade det minsta av ett ändå så "stort" fall. Tänk -12% när det är en årslön.

Själv kan jag bara tänka att det är något man antagligen växer in i med tiden och att man helt enkelt anpassar sig längs med resans gång. Den reaktion man känner över några hundralappar idag kanske är helt samma reaktion man känner över 10.000 kr senare?

För att trycka vidare så tror jag inte det finns några svar att få därute i dagsläget på hur stora krascher påverkar när man har stora pengar investerat. De flesta bloggare har börjat investerat efter senaste krisen och har helt enkelt investerat i en tid där börsen går upp och upp.

Det är alltid lätt att säga att man passar på att köpa mer när ens bolag går dåligt eller börsen kraschar, men jag tycker inte direkt mitt twitterflöde visar på en köpmani i H&M direkt.

torsdag 13 april 2017

Varför är människor emot förändring så mycket?

När jag var omkring 30 år så tog jag tag i mitt liv på riktigt. Jag var missnöjd med mitt dåvarande jobb och tänkte att här finns det ingen chans att jag vill jobba resten av mitt arbetsliv. Eftersom man alltid varit intresserad av ekonomi så bestämde jag mig helt enkelt för att nu ska jag utbilda mig till civilekonom!

Steget var stort då jag just då hade två barn och lägenhet och allt det där som tillhör ett vanligt liv samtidigt som jag inte ens hade slutbetyg ifrån gymnasiet. Jag fick helt enkelt börja med att plugga Matte 2 och 3 samt Engelska 6 om kvällar/nätter för att det skulle kunna fungera. När väl det var avklarat så fick jag sikta in mig på högskoleprovet där jag spenderade X antal timmar på att läsa fackartiklar och lära mig ord jag aldrig hade en aning om fanns + repetera min Matte 2 kurs om och om igen. Så när väl högskoleprovet kom så var det inte så svårt. Jag kunde med mitt resultat söka in på Lunds Universitet Ekonomiprogram.

Pluggat där ett tag och det är långa dagar, speciellt med barnen och mitt jobb som jag har kvar även om jag såklart inte jobbar lika mycket nu som då.

Det jag tycker är intressant är när jag pratar med folk som också är missnöjda och vill göra något åt det. Diskussionen går ungefär såhär.

-Jag är så trött på detta jobbet och vill göra annat. Jag kan verkligen inte se mig här många år till.

-Kör då, gör vad du vill.

-Men jag har inte lika lätt att plugga som du har.

Just det svaret. Jag har inte lika lätt som du att plugga. Jag har nog hört det över 20 gånger hittills. Det är som att folk på något sätt vill förminska min insats samtidigt som dom vill intala sig själva att dom inte kommer klara det.

Jag förstår det inte. Detta är ofta folk runt 20-25 år också utan familj. Deras förutsättningar är perfekta för att göra en förändring.

Jag kan känna kopplingen till det finansiella också. Jämfört med andra bloggare har inte så mycket eget värde men jag har ändå mycket om man jämför med en vanlig Svensson. Tongångarna går lite likadant när man nämner att man sparar i aktier eller fonder. Tänk om jag också var lika kunnig. Tänk om jag tjänat mer då kunde jag börjat spara. Osv. Bara ursäkter.

Jag vet inte vad jag vill ha sagt men slutsatsen är att jag har tillbringat väldigt mycket tid med folk som gnäller och klagar utan att göra något åt det. Mitt pluggande är en diskussion som ofta kommer upp och jag har nuförtiden bestämt mig för att inte lägga energi på diskussioner mer. Säger någon att dom vill förändra sitt liv så säger jag bara kör på det, men utan att ställa följdfrågor. 1/20 kommer inte göra något åt det ändå.

tisdag 4 april 2017

Skatteåterbäring 2017

En grej jag ofta tänker på när jag tänker på att få pengar i en klumpsumma jämfört med att inte få pengar alls tillbaka utan att allt är rätt direkt är ifrån när jag spelade poker.

Där var en ny pokersida som ville ta pokersamhället med storm. De erbjöd rake-free poker. I poker betalar du nämligen låt säga 5% av varje vinst du vinner. Vinner du en hand som ger dig 100 kr så får du bara behålla 95 kr och 5 kr går till pokersidan. De flesta pokersidor erbjöd sina trogna kunder vad som kallas rakeback. Vi kan säga att denna ligger på 30%. Så för dessa 5 kr du betalat till pokersidan så kommer du få tillbaka 1,50 kr i slutet av månaden. Spelade man mycket kunde detta bli en ganska stor summa och det finns/fanns spelare som enbart livnärde sig på att spela för att gå plus minus noll också livnära sig på rakebacken.

Den här nya sidan tog helt bort avgiften. Så vinner du 100 kr så får du behålla 100 kr. Ingenting alls går till pokersidan. Där var en del spelare som började spela men sidan tog aldrig fart. Jag och några andra diskuterade detta då för oss lät det hur bra som helst.

Vår teori vi kom fram till är att folk gillar att få pengar även om det är deras pengar från början.

Detta känns som något man kan dra paralleller till om skatteåterbäringen. Jag tror inte alls det hade fått samma kultstatus att diskutera skatteåterbäringen om man istället för att få 12.000 i april hade fått 1.000 kr i samband med löning varje månad även om pengarna är detsamma i slutändan.

Jag är till och med ganska säker att den här "extra inkomsten" på 1.000 kr i månaden snabbt hade varit glömt och uppäten av någon utgift man dragit på sig. Iaf för de som inte lever enligt ett #sparadkrona leverne.

Kan det helt enkelt vara skatteverkets sätt att försöka ge de som inte är finansiellt smarta att få en extra chans att spara lite av sin inkomst? Eller att ge dom en möjlighet att åka på sommarsemester? Just det sista känns inte alls långsökt då de som firar skatteåterbäringen mest är de som har hela sommaren på spel när det kommer till beslutet om hur mycket de faktiskt får tillbaka. Blir det charter eller tältsemester?

Jag kan känna att jag blir lite ställd till folks framförhållning. I slutet av sommaren kan man ju börja planera inför nästa sommars semester. Allt som oftast så är det omkring 10-12 månader tills nästa semester och genom att sätta undan lite varje månad kan man varje år unna sig två veckor utomlands utan att förlita sig på att skatteverket har dragit för mycket skatt av en.

Eller ännu bättre, sätt av pengar över en viss tid och investera dom i aktier. Snabbare än man vet har man utdelningar som enligt mig helst ska användas till återinvestering, men som kan användas till semester varje sommar. Bästa med detta är att man fortfarande äger lika mycket i sina innehav som innan och avkastningen ifrån kursutvecklingar täcker allt som oftast inflationen och ger ett överskott.

Citatet jag hörde nyligen att man inte ser sitt framtida jag som en själv verkar stämma mer och mer ju mer man hör om folks privatekonomi. Vill inte folk att ens framtida jag ska tacka en?

fredag 31 mars 2017

Månadsrapport Mars 2017

Varför gör jag en balansräkning?
För att jag vill veta hur mycket jag är värd om jag skulle ta och omvandla alla mina tillgångar till pengar och sedan betala av mina skulder. Kommer jag ha pengar över då? Svaret var deprimerande i början men nu ligger jag äntligen på det gröna och detta året har det gått över förväntan. Det negativa med min balansräkning är att mina tillgångar är fortfarande väldigt koncentrerade till min bostad men det är något jag vill jobba på. Med det sagt så tycker jag inte det är något jättedåligt, vill bara vara mer diversifierad.

Något positivt som den här balansräkningen har fört med sig är att jag har undermedvetet börjat leva på ett sätt som gör att jag alltid försöker öka mitt egna kapital månad för månad. Finns väl en viss tävlingsmänniska i alla som bara vill vara bättre hela tiden.

Målet för 2017 ligger på eget kapital på 400,000 kr. Jag kände att det var ett möjligt mål att slå i början av året men redan nu efter mars så kan jag se att det är ett mål jag kommer krossa.

Mars 2017. Föregående månad inom parantes.
Totala tillgångar: 1 120 802 kr (1 111 806 kr) +8 996 kr
Totala skulder: 747 562 kr (750 702 kr) 3 140 kr

Totalt ökar mitt egna kapital med 12 136 kr denna månad till totalt 373 240 kr. En total ökning med 106 809 kr detta året. Anledningen till att ökningen var gigantisk i februari är att huset värderas mycket högre. Bostadspriserna är galna här där jag bor just nu och efterfrågan är enorm. Funderingar finns helt klart att sälja och sätta mig i ett billigare boende. Men har fått smak för det här med hus och det blir nog inte helt problemfritt att föreslå för familjen att vi ska flytta in i lägenhet. Speciellt inte nu inför sommaren som är på gång.

Soliditet: 33,30% (32,48%)
Bolån: 60,78% (60,92%)
Balanslikviditet: 12,41% (11,16%)
Kassalikviditet: 8,94% (7,57%)



Den/de gröna staplarna är de som är avklarade.


Det börjar kännas bra att min egna soliditet går uppåt. Jag tycker ändå att jag är ganska skuldsatt och jag ska inte krypa under stolen med att jag funderar på att amortera lite extra även om räntan är låg. Jag vill fokusera mer på att öka mitt kontantsparande och i aktier för att öka på mina andra tillgångar. Huset är tyvärr fortsatt en väldigt stor del av tillgångarna då varje bedömning ifrån mäklaren är att värdet går upp. 

Utdelningarna i mars månad var hela 62,47 kr...! April kommer bli en lugn månad men jag ser fram emot maj då nästan samtliga bolag har utdelning.


Så sent som i förra månadsrapporten så satsade jag på utländska utdelningsaristokrater men efterhand har jag känt att dels dollarkursen är för hög plus att jag anser Börsdata.se kommer ge mig större fördelar av att handla på hemmaplan.

Kvartalsvis utdelning är såklart skönt med jämnare flöde av kontanter men jag resonerar som så att om man är så pass disciplinerad av att kunna leva på utdelningar så spelar det ingen roll om allt kommer i en klumpsumma eller uppdelat. Man har rätt mindset oavsett.

fredag 10 mars 2017

Att slå index.

I mitt fondsparande så kollar jag ofta på innehaven i mina fonder. Jag tycker Didner Gerge har bra innehav. Jag är mindre nöjd över Avanza Zero. Gratis indexfond är såklart bra. Det är ett bra alternativ för de som vill ha ett automatiserat sparande och utan att behöva lägga tid på det.

Däremot så kollar man innehaven. Ericsson har 4,5% av innehavet. Nog skulle en egen ihopsatt portfölj med de 30 största bolagen i Sverige, minus Ericsson, slå Avanza Zero över lång sikt?

Om jag sedan kan välja ut andra bolag som jag vill exkludera. ABB har idag en aktiekurs som motsvarar den år 2000 och år 2007. Har man köpt på nedgångarna har man fått fantastiska resultat, men är det verkligen en aktie man vill ligga långsiktigt i? Man ska inte tajma marknaden är ofta snacket, men i aktier som ABB så är det enligt mig mycket väl det man ska göra! Köp när aktien rasar och sälj dyrt. Finns bättre aktier att "buy and hold".

Jag har iallafall tänkt mycket på att starta en separat portfölj där mitt enda intresse är att slå index. Med hur mycket? Det vet jag inte. Men en årlig avkastning på iallafall över 10% hade varit något som hade gett mig tillfredsställelse.

Genom att läsa andra bloggar och följa twitterflödet så ser jag mycket kunnigt folk som presterar väldigt bra över långa tider. Även om jag inte anser att jag är på deras nivå idag så är det inget som hindrar mig ifrån att nå dit.

Jag har startat en ny sida här på bloggen där jag har min Slå Index Portfölj. Den skiljer sig ifrån mina andra investeringar och är helt separat.

Idag ingår där tre bolag. Pandora, Resurs Holding och Protector Försäkring.

onsdag 8 mars 2017

Framtidsfeministen och Aktieinvest

Igår var en väldigt rolig dag. En av mina investerarförebilder, nämligen framtidsfeministen har fått en egen månadssparportfölj hos Aktieinvest. Jag har länge funderat på att lägga till vissa av innehaven i min egna portfölj då jag tycker det är ett intressant förhållningssätt och jag är också helt övertygad om att mer kvinnor behövs! Sen att den gått så fruktansvärt bra är ett plus i kanten.

Det som gör framtidsfeministens portfölj så intressant är att hon är väldigt konsekvent. Det är mixen av män och kvinnor som är intressant och inte enbart att kvinnor ska representeras i högre bemärkning. Odd Molly såldes för ett tag sedan då 5 av 6 i styrelsen var kvinnor. Detta inger förtroende hos mig iallafall.

Hennes portfölj finns som sagt att månadsspara i hos Aktieinvest och för 500 kr i månaden får man just nu följande allokering:


Med handen på hjärtat har jag ingen aning om vad Xano Industri gör men de andra har jag bra till lite kännedom om. NetEnt är ett väldigt lockande bolag som jag skrivit om tidigare.

Enda lilla nackdelen med det hela och varför jag inte sätter igång direkt med ett litet månadssparande på 500 kr är att säljcourtaget ligger på 20 kr + 1%. I dagens läge där prispressen gör att courtage nästan är gratis så svider det lite.

Aktieinvest meddelar själv att detta är till för kunder som inte vill fixa själv utan är ute efter enkelhet. Det köper jag!

Jag pratade med min sambo redan igår om det, då jag nämnt framtidsfeministen för henne innan, och hon kommer dels starta ett månadssparande i portföljen plus att hon ska gå med i aktiespararna. Där fick jag två flugor i en smäll!

Själv ska jag ta mig en funderare. Men jag tycker det är intressant och Aktieinvest går på rätt väg genom att låta profiler ha aktieportföljer som man kan månadsspara i. Jag är optimistisk till hela konceptet och ska bli intressant att se vart detta leder i framtiden.

torsdag 2 mars 2017

Månadsrapport februari 2017

Varför gör jag en balansräkning?
För att jag vill veta hur mycket jag är värd om jag skulle ta och omvandla alla mina tillgångar till pengar och sedan betala av mina skulder. Kommer jag ha pengar över då? Svaret var deprimerande i början men nu ligger jag äntligen på det gröna och detta året har det gått över förväntan. Det negativa med min balansräkning är att mina tillgångar är fortfarande väldigt koncentrerade till min bostad men det är något jag vill jobba på. Med det sagt så tycker jag inte det är något jättedåligt, vill bara vara mer diversifierad.

Något positivt som den här balansräkningen har fört med sig är att jag har undermedvetet börjat leva på ett sätt som gör att jag alltid försöker öka mitt egna kapital månad för månad. Finns väl en viss tävlingsmänniska i alla som bara vill vara bättre hela tiden.

Målet för 2017 ligger på eget kapital på 400,000 kr. Det är ett absolut möjligt mål att nå, men ett mål som gör att jag inte kan slappna av utan måste spara planenligt.

Februari 2017. Föregående månad inom parantes.
Totala tillgångar: 1 111 806 kr (1 036 769 kr) +75 053 kr
Totala skulder: 750 702 kr (753 842 kr) 3 140 kr

Totalt ökar mitt egna kapital med 78 193 kr denna månad till totalt 282 927 kr. En total ökning med 96 891,57 kr detta året. Anledningen till att ökningen var gigantisk i februari är att huset värderas mycket högre. Bostadspriserna är galna här där jag bor just nu och efterfrågan är enorm.

Soliditet: 32,48% (27,29%)
Bolån: 60,92% (65,25%)
Balanslikviditet: 11,16% (9,92%)
Kassalikviditet: 7,57% (6,20%)


Den/de gröna staplarna är de som är avklarade.


Det börjar kännas bra att min egna soliditet går uppåt. Jag tycker ändå att jag är ganska skuldsatt och jag ska inte krypa under stolen med att jag funderar på att amortera lite extra även om räntan är låg. Jag vill fokusera mer på att öka mitt kontantsparande och i aktier för att öka på mina andra tillgångar. Huset är tyvärr fortsatt en väldigt stor del av tillgångarna då varje bedömning ifrån mäklaren är att värdet går upp. 

Utdelningsinvestering har blivit fokus nu för Aktiehedonisten. Portföljen ser ut som följande:


Utdelningarna i februari månad var hela 2 kr! Mitt nya fokus gör att från och med mars kommer mer normala utdelningar att komma. Prognosen pekar på omkring 80 kr i mars.



onsdag 1 mars 2017

1.000 kr i årlig utdelning!

Jag ska börja med att skriva att jag inte har fokuserat så mycket på utdelning tidigare. Intressanta bolag för mig har ofta varit exempelvis VISA och Nike som båda är runt 1% och snuddar.

Ju mer jag har läst om Dividend Aristocrats och att leva på utdelningar ju mer fascinerad har jag blivit. Att investera, låt säga 1000 kr i ett bolag, och få 3% i direktavkastning vilket resulterar i 30 kr om året har inte direkt varit något som lockade mig nämnvärt.

Men! Jag har inga planer på att gå i pension idag, om jag ens någonsin vill gå i pension så jag har tid på mig att bara låta pengarna vara och öka i värde. Det fina är att dessa hära aristokrater ökar sin utdelning varje år. Lägg därtill återinvestering så blir det en finfin effekt av alltihop.

Låt säg att i första exempel så ökar utdelningen med 8%. Till 3,24% nästa år. Då får jag helt plötsligt 33,37 kr (med återinvestering)!

Det här tänket med att leva på utdelningar, och endast utdelningarna, samtidigt som ens innehav står orört och dessutom får en utdelningsökning varje år som överstiger inflationen (förhoppningsvist), ja det tilltalar mig väldigt mycket.

Efter att ha lagt om portföljen lite så kan jag konstatera att prognosen för utdelningar 2017 ligger på strax över 1,000 kr. Det är inte mycket men jag tycker det är en finfin början på min utdelningsinvestering.

Man kan se det som följande, jag har nästan ett månadsspar på 100 kr automatiskt genom att bara använda mig av utdelningarna. Jag känner "tyvärr" många som inte ens sparar det med full lön.


Såhär ser utdelningsportföljen ut just nu. I kriget högst upp skall det stå Sagax Pref. 

Hur tycker ni det ser ut? Jag är lite oroad över exponeringen mot amerika men svårt att motstå alla aristokrater där. Tycker svenska bolag är tråkig med årsvis utdelning. Pandora ifrån Danmark känner jag är ett riktigt intressant case.

torsdag 16 februari 2017

Månadsrapport januari 2017

Januaris rapport kommer nu lite senare än önskat. Februaris kommer komma vid månadsskiftet precis som vanligt.

Varför gör jag en balansräkning?
För att jag vill veta hur mycket jag är värd om jag skulle ta och omvandla alla mina tillgångar till pengar och sedan betala av mina skulder. Kommer jag ha pengar över då? Svaret var deprimerande i början men nu ligger jag äntligen på det gröna och detta året har det gått över förväntan. Det negativa med min balansräkning är att mina tillgångar är väldigt koncentrerade till min bostad men det är något jag vill jobba på. Med det sagt så tycker jag inte det är något jättedåligt, vill bara vara mer diversifierad.

Något positivt som den här balansräkningen har fört med sig är att jag har undermedvetet börjat leva på ett sätt som gör att jag alltid försöker öka mitt egna kapital månad för månad. Finns väl en viss tävlingsmänniska i alla som bara vill vara bättre hela tiden.

Målet för 2017 ligger på eget kapital på 400,000 kr. Det är ett absolut möjligt mål att nå, men ett mål som gör att jag inte kan slappna av utan måste spara planenligt.

Januari 2017. Föregående månad inom parantes.
Totala tillgångar: 1 036 769 kr (1 024 413 kr) +12 356,57 kr
Totala skulder: 753 842 kr (760 184 kr) 6342 kr

Totalt ökar mitt egna kapital med 18698,57 kr denna månad till totalt 282 927 kr. En total ökning med 18698,57 kr detta året.

Soliditet: 27,29% (25,78%)
Bolån: 65,25% (66,63%)
Balanslikviditet: 9,92% (10,29%)
Kassalikviditet: 6,20% (6,34%)

Den/de gröna staplarna är de som är avklarade.


Det börjar kännas bra att min egna soliditet går uppåt. Jag tycker ändå att jag är ganska skuldsatt och jag ska inte krypa under stolen med att jag funderar på att amortera lite extra även om räntan är låg. Jag vill fokusera mer på att öka mitt kontantsparande och i aktier för att öka på mina andra tillgångar. Huset är tyvärr fortsatt en väldigt stor del av tillgångarna då varje bedömning ifrån mäklaren är att värdet går upp. 

SCHD, Schwabs US Dividend ETF med låg expense ratio är i fokus nu. Intressant fond där jag kommer köpa på mig och få en stor del av portföljen framöver.

tisdag 14 februari 2017

Schwab US Dividend - ETF värd att investera i

Som jag har nämnt i tidigare inlägg så har jag automatiserat en del av mitt sparande i fonder såsom Didner Gerge Småbolagsfond, Spiltan Investmentbolag Sverige och SPP Aktiefond Sverige & USA.

Men jag saknar att mina investerade pengar gör att jag har utdelningar att se fram emot. Därmed har jag bestämt mig för att allokera en del av mina automatiska sparpengar i Schwab US Dividend.

Denna ETF investerar i utdelningsbolag i USA som minst har höjt utdelningen i tio år i streck. Det vill säga, även över finanskrisen.


Genom att snabbgranska de tio största bolagen som totalt står för 44,16% utav innehållet så ser man att det vankas kvalite och en fin utdelningshistorik inom bolagen. 


Någonting som jag lagt märke till i sökandet efter en sådan här ETF är att vissa ETF som kallar sig utdelningsinriktade har en väldigt stor vägning emot utilities sektorer där utdelningen oftast är hög. I SCHD tycker jag att jag får en bra blandning och jag gillar att Consumer Staples toppar. Enda jag är lite missnöjd med är att Information Technology tar så stor del som 22,72% men jag kan väl erkänna att det är lite av min kunskap inom just IT som tar sin rätt där.


Stora, stabila företag framgår även utav denna bilden.

Hur har det då varit med utdelningar och utdelningstillväxt? 


Stabil utdelningstillväxt vilket kan förväntas med innehållet inom denna ETF. Utdelningen betalas även fyra gånger om året i mars, juni, september och december. 

Jag kommer som sagt göra så att jag varje månad kommer köpa på mig nytt i denna ETF och det betyder att jag kommer omlokalisera en del av mitt sparande i de svenska fonderna som jag har valt för att automatisera mitt sparande lite. Jag vill fortfarande ha 50% av mitt sparande i aktier som jag själv väljer och just 50% är ett golv just där. Under 50% vill jag ej gå då stockpicking är så otroligt kul och lärofyllt.

SCHD känns som en fond jag kommer kunna ha i många många år framöver utan att behöva bry mig nämnvärt. Enda risken är väl egentligen att dollarn står så högt i dagsläget att en del av fondens förtjänster kan försvinna om kronan stärks. Valutaspekulation är dock inget jag riktigt bryr mig om så jag kör.

Dagens utdelningsprocent ligger på omkring 2,76% årligen och fondens avgift är 0,09%.

torsdag 12 januari 2017

Varför portföljen inte ska räknas som buffert

Igår kollade jag igenom portföljrapporter på Avanza och det är lite nostalgisk läsning men samtidigt lite sorglig. En del av mina första aktieköp finns där och namnen är inte ens länkade då de bolagen inte finns kvar i dag. Men enligt mina minne så är det dom där härliga förhoppningsbolagen som enligt olika anonyma tips skulle mångdubblas. Tur man är klokare idag iallafalll.

När jag och sambon köpte detta huset så fick jag sälja av lite i portföljen och då försvann bland annat mina gamla innehav i Apple och Mastercard. Det var inga stora innehav men för mig var det ganska stort. 15,000 kr i vardera och med dagens växelkurs och kursökningar så hade jag kunnat plocka ut det dubble. En fin vinst på 30,000 om jag valt att sälja dessa och då var inte under sådär jättelång tid jag ägt dom heller.

Andra stycket här ovan gör att jag vill fokusera en del på att spara ihop en ganska stor buffert så att jag under inga omständigheter måste in och sälja av för att finansiera diverse inköp. Vad betyder det? Jag kommer fortsätta spara med mina automatiserade månadssparande och investera en del själv. Men grundfokus kommer ligga på att ha en fin pengabuffert.

Jag bryr mig inte direkt om där inte är någon ränta på kontot men hade varit intressant att se hur alla andra sparar sina pengabuffertar. Sparkonto eller bara en viss summa som ligger på kontot utan att växa?

tisdag 10 januari 2017

Gemensam ekonomi?

Jag har tänkt väldigt mycket på det här med gemensam ekonomi och hur vi borde ha det i Aktiehedonistens hushåll. Framförallt är där en grej som gör att jag inte vill ha till 100% gemensam ekonomi och det är min sambos inställning till shopping.

Idag är vårat ekonomiska system uppbyggt följande. Alla inbetalningar samlas i en pott. Säg att en månads lön motsvarar 40,000 kr. Då är det 40,000 kr på räntekontot. Sedan betalar vi alla räkningar utan att göra någon skillnad. Även fast hon har mer i mobilräkning så kvittar det. Det enda som inte räknas med är om vi vill ha något extravagant, säg om jag vill ha CMore sportpaket för 500 kr i månaden, då är det min kostnad och inte familjens.

När alla räkningar är betalda så ligger där en del pengar kvar. Dessa delar vi rakt av 50/50 på. Dessa pengar blir därmed våra EGNA som den andra inte har rätt till, men behöver man få lite av den andra så har det aldrig varit några problem.

Det är även ifrån dessa pengar vi sparar. Jag känner att jag vill gardera mig ifall hon en dag blir annorlunda och därför är mina sparade pengar mina, och hennes sparade pengar hennes. Har en av oss en högre konsumtionsbenägenhet än den andre, så känns det inte rättvist att den ena bidrar med mer sparande än den andra.

Visserligen kan man säga att hennes inställning är ganska hälsosam. Hon köper enbart på rea, och de gånger summan går över, säg 500 kr, så får hon ångest. Däremot så är det mängden som gör att hennes sparkvot "enbart" blir 10% och inte omkring 20-25% där jag själv ligger. Det är möjligt jag också legat på 10% om jag inte haft ett intresse utav sparande och investeringar.

Hon har ett fint fondsparande i SPP Aktiefond Sverige och USA som dras automatiskt varje månad. Sedan så tar alla pengar på kontot slut lagom tills nästa lön. Absolut inget fel i detta då det ändå känns som hon är i minoritet i Sverige med sitt sparande.

Slutsatsen är att både jag och min sambo känner att vi vill spara på egen hand om vi skulle bryta upp i framtiden. Även om det känns avlägset idag så vet man ju aldrig. Då är det skönt att veta att man själv är ansvarig för hur det kommer bli ekonomiskt den dagen man står där ensam. Inte hade jag velat sälja av min portfölj och ge hälften till denna kvinna, samt använda resten för att komma på rätt fot igen.

söndag 8 januari 2017

Mål för 2017

Precis gått igenom budgeten med sambon för 2017 och fått med alla eventuella inkomster och utgifter. Räknat med olika buffertar också för oförutsägbara utgifter och räknat frikostigt på utgifterna.

Med detta i åtanke så kan jag se hur mitt år 2017 kommer forma sig ekonomiskt och därmed kan jag sätta mål. Jag gillar att sätta mål som är realistiska på förhand men som jag ändå måste anstränga mig lite för att nå.

Mål nr 1: Sparkvot på 15%.

Som jag varit inne på innan, så är en hög sparkvot ingenting för mig. Jag vill gärna unna mig och min familj saker och om jag bidrar med 15% till våran pengamaskin så är detta helt klart en bra balans. Jag förstår klart och tydligt att ju högre % ju bättre är det, men jag vill även passa på att njuta här och nu. Min konsumtionsbenägenhet är nog bland de högre om man ser till bloggosfären inom sparande.

Mål nr 2: Eget kapital på 400,000 kr.

Detta blir ett svårt mål. Idag är det egna kapitalet på 260,000 kr vilket betyder att jag ska öka med 140,000 kr. Ett ganska stort belopp för en tre barnspappa med hus och som studerar. Med 15% sparkvot blir det tight, men jag finner det inte på något sätt omöjligt.

Mål nr 3: Renovera kök och nedanvåning.

Detta kan bli en liten hjälp på vägen mot mål nr 2 om det leder till en högre värdering. Pengarna till dessa renoveringar kommer ju inte drabba sparkvoten på 15% och en högre värdering på bostaden kommer således att göra mål nr 2 enklare att uppnå. Renoveringen är dock mer ur eget behov än en investering då köket är ganska fallfärdigt.

Ett litet sidomål är att jag ska bli hälsosammare. Långa dagar framför böcker och dator har satt sina spår och det är inte längre bekvämt att göra vissa grejer. Jag vill inte sätta något viktmål mer än att jag vill börja leva hälsosammare och röra mig mer. Sitta är det nya röka som mina träningsnördar till kompisar säger.


fredag 6 januari 2017

Nytt köp: NIBE och SPP Aktiefond USA

Igår innan börsen stängdes så ökade jag ytterligare min position i NIBE.

Relaterade inlägg
Nytt köp: NIBE B
NIBE AB - Ett klassföretag

Har ingen ny analys av bolaget utan samma som senast gäller. Ett bolag jag tror skarpt på och som har en företagsfilosofi som går hand i handsken med mina egna tankar, nämligen att medarbetarna ska ha egna intresse i att bolaget går bra.

Jag köpte även på mig lite i SPP Aktiefond USA. En del av mitt sparande ska automatiseras och detta är början på det äventyret. I SPP Aktiefond USA får jag en bra diversifiering i USA till en väldigt låg förvaltningsavgift. Enda jag kan känna är tråkigt är att VISA har en ganska liten del i kakan. Detta tänkte jag dock åtgärda manuellt genom att helt enkelt köpa aktier i VISA nästa tillfälle.


torsdag 5 januari 2017

Årsrapport för 2016

2016 var ett bra år på många sätt. Det var året då jag verkligen tog tag i sparandet och började investera långsiktigt i olika aktier.

Jag gick in i 2016 med en mentalitet att jag ska köpa långsiktigt och inte bry mig så mycket om tillfälliga brus på marknaden. Bra bolag tenderar ju att gå bra långsiktigt oavsett. Sådant här är alltid lättare sagt än gjort då iallafall jag känner en viss osäkerhet när det brusar omkring bolaget. Jag är säker på att det bästa att göra är att ignorera det men som sagt, det är inte så lätt gjort.

Däremot har jag lyckats i vissa fall. Jag köpte på mig Hexagon i dippen efter att Ola Rollen blivit häktad och jag köpte på mig NIBE runt emissionen då priset skönk (visserligen inget brus, då NIBE är ett fantastiskt bolag).

Mitt egna kapital har ökat med hela 121,000 kr vilket är mycket för mig. Jag har oftast legat runt ett eget kapital på omkring 0 kr men nu drar kurvan äntligen på väg uppåt.


När jag började sammanfatta allt i en balansräkning i november så låg jag strax över 50,000 kr. Trots en sänkning i december med 3,000 kr så ligger jag stabilt över 250,000 kr. Stora ökningen i januari är pga en värdering på huset som ökade markant, men exklusive den, så har det egna kapitalet stigit med 121,000 kr. 

Det är en obeskrivlig känsla att känna att man klarar av de flesta utgifter som kan kastas på en, utan satt man ska behöva sätta sig ner och kolla över olika finansieringsalternativ. Det är dock inte dags att slå sig för bröstet utan fortsätta så här.

Jag har även inlett ett fondsparande för att automatisera en del av sparandet.

Jag valde följande fonder:
  1. SPP Aktiefond Sverige
  2. SPP Aktienfond USA
  3. Spiltan Investmentbolag Sverige
  4. Didner Gerge Småbolag Sverige
25% av sparkvoten kommer sättas in i fonderna och resten kommer jag leka Buffet med.