torsdag 16 februari 2017

Månadsrapport januari 2017

Januaris rapport kommer nu lite senare än önskat. Februaris kommer komma vid månadsskiftet precis som vanligt.

Varför gör jag en balansräkning?
För att jag vill veta hur mycket jag är värd om jag skulle ta och omvandla alla mina tillgångar till pengar och sedan betala av mina skulder. Kommer jag ha pengar över då? Svaret var deprimerande i början men nu ligger jag äntligen på det gröna och detta året har det gått över förväntan. Det negativa med min balansräkning är att mina tillgångar är väldigt koncentrerade till min bostad men det är något jag vill jobba på. Med det sagt så tycker jag inte det är något jättedåligt, vill bara vara mer diversifierad.

Något positivt som den här balansräkningen har fört med sig är att jag har undermedvetet börjat leva på ett sätt som gör att jag alltid försöker öka mitt egna kapital månad för månad. Finns väl en viss tävlingsmänniska i alla som bara vill vara bättre hela tiden.

Målet för 2017 ligger på eget kapital på 400,000 kr. Det är ett absolut möjligt mål att nå, men ett mål som gör att jag inte kan slappna av utan måste spara planenligt.

Januari 2017. Föregående månad inom parantes.
Totala tillgångar: 1 036 769 kr (1 024 413 kr) +12 356,57 kr
Totala skulder: 753 842 kr (760 184 kr) 6342 kr

Totalt ökar mitt egna kapital med 18698,57 kr denna månad till totalt 282 927 kr. En total ökning med 18698,57 kr detta året.

Soliditet: 27,29% (25,78%)
Bolån: 65,25% (66,63%)
Balanslikviditet: 9,92% (10,29%)
Kassalikviditet: 6,20% (6,34%)

Den/de gröna staplarna är de som är avklarade.


Det börjar kännas bra att min egna soliditet går uppåt. Jag tycker ändå att jag är ganska skuldsatt och jag ska inte krypa under stolen med att jag funderar på att amortera lite extra även om räntan är låg. Jag vill fokusera mer på att öka mitt kontantsparande och i aktier för att öka på mina andra tillgångar. Huset är tyvärr fortsatt en väldigt stor del av tillgångarna då varje bedömning ifrån mäklaren är att värdet går upp. 

SCHD, Schwabs US Dividend ETF med låg expense ratio är i fokus nu. Intressant fond där jag kommer köpa på mig och få en stor del av portföljen framöver.

tisdag 14 februari 2017

Schwab US Dividend - ETF värd att investera i

Som jag har nämnt i tidigare inlägg så har jag automatiserat en del av mitt sparande i fonder såsom Didner Gerge Småbolagsfond, Spiltan Investmentbolag Sverige och SPP Aktiefond Sverige & USA.

Men jag saknar att mina investerade pengar gör att jag har utdelningar att se fram emot. Därmed har jag bestämt mig för att allokera en del av mina automatiska sparpengar i Schwab US Dividend.

Denna ETF investerar i utdelningsbolag i USA som minst har höjt utdelningen i tio år i streck. Det vill säga, även över finanskrisen.


Genom att snabbgranska de tio största bolagen som totalt står för 44,16% utav innehållet så ser man att det vankas kvalite och en fin utdelningshistorik inom bolagen. 


Någonting som jag lagt märke till i sökandet efter en sådan här ETF är att vissa ETF som kallar sig utdelningsinriktade har en väldigt stor vägning emot utilities sektorer där utdelningen oftast är hög. I SCHD tycker jag att jag får en bra blandning och jag gillar att Consumer Staples toppar. Enda jag är lite missnöjd med är att Information Technology tar så stor del som 22,72% men jag kan väl erkänna att det är lite av min kunskap inom just IT som tar sin rätt där.


Stora, stabila företag framgår även utav denna bilden.

Hur har det då varit med utdelningar och utdelningstillväxt? 


Stabil utdelningstillväxt vilket kan förväntas med innehållet inom denna ETF. Utdelningen betalas även fyra gånger om året i mars, juni, september och december. 

Jag kommer som sagt göra så att jag varje månad kommer köpa på mig nytt i denna ETF och det betyder att jag kommer omlokalisera en del av mitt sparande i de svenska fonderna som jag har valt för att automatisera mitt sparande lite. Jag vill fortfarande ha 50% av mitt sparande i aktier som jag själv väljer och just 50% är ett golv just där. Under 50% vill jag ej gå då stockpicking är så otroligt kul och lärofyllt.

SCHD känns som en fond jag kommer kunna ha i många många år framöver utan att behöva bry mig nämnvärt. Enda risken är väl egentligen att dollarn står så högt i dagsläget att en del av fondens förtjänster kan försvinna om kronan stärks. Valutaspekulation är dock inget jag riktigt bryr mig om så jag kör.

Dagens utdelningsprocent ligger på omkring 2,76% årligen och fondens avgift är 0,09%.